Vous êtes à la recherche de fonds pour financer les besoins de trésorerie ou d’investissement de votre entreprise ? Alors, pourquoi ne pas passer par Credit.fr pour votre démarche ? En effet, cette plateforme de crowdlending vous permet de trouver facilement et rapidement la solution de financement adaptée à votre situation. Découvrez d’ailleurs dans cet article tout ce qu’il convient de savoir pour ne rien rater de votre demande de prêt professionnel.
Qui est Credit.fr ?
Avant toute chose, vous devez savoir que Credit.fr est une plateforme de prêt participatif qui vous permet de solliciter un crédit pour votre entreprise. Et ce, que vous souhaitez financer :
- L’achat de matériels professionnels
- La réalisation de travaux professionnels
- La trésorerie de votre structure (stocks, fonds de roulement…)
- Le rachat d’une entreprise
- Le rachat d’un fonds de commerce
- Vos besoins immatériels (recrutement ou formation des salariés, dépenses en recherche et développement, création ou refonte de site internet, acquisition de logiciels ou brevets…)
Labellisée « entreprise innovante » par BPI France, la plateforme vous donne en plus la possibilité d’emprunter entre 20 000 € et 2 500 000 €. En tant qu’Intermédiaire en Financement Participatif, elle vous permet effectivement d’accéder à une communauté de prêteurs composée de particuliers et d’organismes institutionnels. Vous bénéficiez alors de la visibilité du site pour votre demande de financement pro. Mais encore, vous pouvez compter sur une réponse définitive sous 48 heures. En outre, vous n’avez aucunement besoin d’apporter une quelconque caution personnelle ou une garantie.
Bien évidemment, comme le processus s’opère entièrement en ligne, vous pouvez dire adieu aux lourdeurs administratives. D’autant que vous avez à votre disposition un conseiller dédié à votre projet pour vous accompagner tout au long du processus et ainsi vous faciliter la tâche au maximum. Par ailleurs, en cas de remboursement anticipé de votre prêt professionnel, aucune pénalité ne s’applique.
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Les critères de sélection
Il va sans dire que toutes les entreprises ne peuvent pas profiter du service proposé par Credit.fr pour leur demande de financement professionnel. De fait, seules 1 % des demandes reçues font l’objet d’une publication et d’une proposition aux prêteurs. Dès lors, pour mettre toutes les chances de votre côté, vous devez vous assurer de remplir les critères de sélection suivants :
- Avoir au moins 3 ans d’ancienneté
- Réaliser un chiffre d’affaires de 150 000 € au minimum
- Présenter des fonds propres positifs
À noter que Credit.fr s’adresse aux TPE et PME françaises, mais également aux professionnels libéraux. Cela, peu importe l’activité exercée (santé, hôtellerie-restauration, artisanat, commerce, prestation de service, industrie…).
Demande de prêt professionnel auprès de Credit.fr : quel coût ?
Credit.fr est une plateforme de prêt participatif qui se démarque par sa tarification totalement transparente. Raison pour laquelle de nombreux entrepreneurs et professionnels lui font confiance pour leur recherche de financement. En fait, la demande de crédit pro et le processus d’octroi sont des démarches complètement gratuites. Par contre, vous devez payer 3 % du montant de votre emprunt au moment du déblocage des fonds. Ainsi, le versement de cette somme à la plateforme s’effectue directement par déduction sur le montant du crédit professionnel. En tout cas, si ce règlement s’opère par un autre moyen et avec un retard de plus de 30 jours, d’autres frais peuvent parfaitement bien s’ajouter à cette somme :
- Pénalités de retard de 10 %
- Indemnité forfaitaire pour frais de recouvrement de 40 €
Et ce n’est pas tout ! Vous devez aussi vous acquitter chaque année de frais de gestion de 1 %. Concrètement, ces frais correspondent à une commission annuelle de 1 % qui s’applique au montant total de votre prêt professionnel la première année. Mais, cette commission s’applique également au capital restant dû à la date d’anniversaire de votre crédit les années suivantes. Quoi qu’il en soit, le paiement du montant de ces frais à la plateforme se fait chaque mois par prélèvement sur votre compte. Et ce, aux mêmes dates que celles du règlement des échéances du prêt. Bien entendu, en cas de retard de paiement de vos mensualités, des intérêts de retard peuvent s’appliquer.
Quid du taux d’intérêt ?
Bien sûr, la souscription d’un emprunt sur Credit.fr suppose l’application d’un taux d’intérêt fixé par la plateforme. Deux éléments entrent alors en ligne de compte pour la détermination de ce taux :
- La notation de votre entreprise (A+, A, B+, B ; C+ ou C)
- La durée de financement (12 mois, 24 mois, 36 mois, 48 mois ou 60 mois)
Ainsi, pour savoir quel taux d’intérêt est applicable à votre crédit professionnel, vous n’avez qu’à consulter la grille y afférente. En fonction de votre situation, vous pouvez donc être soumis à un taux compris entre 2,30 % et 8,50 %.
Attention ! Les taux de la grille ne sont présentés qu’à titre indicatif. Ils sont effectivement susceptibles d’évoluer dans le temps et sans préavis.
Bon à savoir
La notation conçue par Credit.fr constitue une appréciation de ses équipes concernant le risque de défaut de votre projet. Elle repose dès lors sur six piliers d’analyse bien définis :
- Le scoring d’éligibilité
- La cotation externe
- Le ratio de couverture de la dette par l’EBITDA (Earnings before Interest, Taxes, Depreciation and Amortization ou résultat d’exploitation avant intérêts, impôts et amortissement)
- Le niveau de trésorerie de votre entreprise
- La solidité et la stabilité de la gouvernance ainsi que l’expérience des dirigeants de votre structure
- L’étude du marché dans lequel évolue votre société
Comment faire une demande de financement sur cette plateforme de crowdlending ?
Le processus de demande de financement sur Credit.fr est à la fois simple et rapide. Effectivement, votre demande de prêt professionnel peut s’opérer en moins de 2 minutes. En pratique, vous n’avez qu’à remplir le formulaire dédié en ligne :
- Renseigner les informations sur votre entreprise (motif de l’emprunt, numéro SIREN, montant du crédit souhaité et chiffre d’affaires)
- Préciser l’identité et les coordonnées du demandeur (civilité, nom de famille, prénoms, fonction, téléphone, date de naissance et adresse email)
L’envoi de cette demande permet de connaitre automatiquement votre éligibilité. Dès lors, si votre structure respecte les critères de sélection imposés, l’équipe d’analystes de la plateforme étudie soigneusement votre demande de prêt. Comme mentionné plus haut, elle vous donne une réponse définitive sous 48 heures. En cas de réponse positive, votre projet est mis en ligne et la collecte de fonds peut enfin commencer. La collecte terminée, les fonds sont virés directement sur le compte bancaire de votre société. Il ne vous reste plus ensuite qu’à rembourser votre emprunt aux échéances définies.