Comment choisir sa plateforme de crowdlending ?

Le crowdlending, ce mode de financement participatif qui a su propulser tant d’entreprises, ne cesse d’attirer de nouveaux entrepreneurs. Cependant, face à la prolifération des plateformes sur ce marché, il est facile de se perdre. Apprenez à travers cet article comment choisir la plateforme qui vous convient. Découvrez également quelques unes d’entre elles pour que vous puissiez choisir en toute connaissance de cause. En effet, choisir une alternative aux banques ne doit pas se faire à la légère

Crowdlending : comment choisir sa plateforme ?

Choisir au hasard sa plateforme de crowdlending est le meilleur moyen de minimiser son rendement et de maximiser ses pertes. Par conséquent, il faudra choisir avec la plus grande minutie et en considérant quelques indices fondamentaux.

A lire également :

Étudier l’envergure de la plateforme

Ce sera la première étape à franchir en effet. Vous devrez étudier la plateforme sous tous les angles afin d’avoir une idée précise de son envergure. Pour ce faire, analysez le nombre de projets qu’elle a déjà financés, ses taux de réussite et d’échec, etc. Étudiez aussi son rendement net de défaut. Ces critères vous donneront un aperçu de ce qui vous attendra lorsque vous aurez choisi la plateforme.

En procédant ainsi, vous pouvez déjà éliminer de votre choix les plateformes qui ne sont pas assez fiables à votre gout.

Connaître sa réputation

Vous avez déjà une idée de la plateforme que vous allez choisir ? Vous êtes-vous déjà assuré de sa notoriété ? Certaines plateformes bénéficient d’une bonne visibilité médiatique qui contribue à forger leur réputation. Évidemment, cela ne peut pas réellement la garantir, mais c’est déjà un bon début.

Les références sont les entreprises qui ont sollicité des fonds sur la plateforme et qui ont ensuite percé. L’envergure et le nombre de ces entreprises vous permettront alors de connaître un peu plus l’efficacité de la plateforme. Enfin, vous devrez vous assurer que la plateforme que vous avez choisie bénéficie d’un agrément financier.

L’existence de partenaires

La collaboration d’une plateforme de crowdlending avec des partenaires dénote tout son sérieux et sa fiabilité. Ce sont généralement de grandes entreprises se portant garantes du professionnalisme de la plateforme. Désormais, vous pouvez privilégier dans votre liste les plateformes qui ont des partenaires reconnus.

Connaître la qualité des prêteurs

En parlant de qualité, il faut surtout prêter une attention particulière sur le nombre de prêteurs. Plus les offres de la plateforme attirent, plus les prêteurs affluent. Et plus il y a de prêteurs, plus vous gagnez en assurance. Tout simplement parce que vous saurez que la plateforme sera apte à collecter les fonds nécessaires pour la mise en œuvre de votre projet. Et ce, dans des délais moindres.

Étudier les taux d’intérêt

C’est effectivement un critère de choix important, dans le sens où chaque plateforme propose ses propres taux d’intérêt. Chacune d’elles fixe en effet ses taux d’intérêt en fonction des différents projets qui leur sont soumis. Mais aussi en fonction des risques de faillite de l’entreprise. Faites attention aux taux d’intérêt bas qui peuvent cacher des revers. Évidemment, un taux d’intérêt trop élevé ne peut pas être avantageux. À moins de créer une grosse entreprise qui nécessite de gros emprunts. En tout cas, les taux d’intérêt peuvent varier de 3 % à plus de 10 % de la somme empruntée.

Vérifier la transparence de la plateforme

En effet, il est plus prudent de choisir la plateforme de crowdlending qui affiche le maximum de transparence sur son site. Privilégiez dès lors les sites publiant des indicateurs d’activité, de performance et de défaut, des avis clients, etc.

Reconnaître les spécialités des plateformes

Si la grande majorité des plateformes de crowdlending ne rechignent pas à financer tout type de projets, d’autres choisissent de se spécialiser dans des activités bien définies (énergie renouvelable, agroalimentaire, etc.). Vous pouvez choisir l’une comme vous pouvez opter pour l’autre. En début d’activité, il peut être intéressant de choisir une plateforme de crowdlending adaptée à votre spécialisation, surtout si vous visez un marché récent ou réputé difficile.

Étudier le rayon d’action de la plateforme

Il arrive parfois qu’une plateforme ne finance que des projets se trouvant dans des départements bien définis. Avant de choisir votre plateforme, assurez-vous qu’elle puisse vous financer par rapport à votre situation géographique. Souvent, elles indiquent sur leur site la portée de leur financement.

Les meilleures plateformes de crowdlending

La prolifération toujours grandissante de plateformes de crowdlending ne facilite pas votre choix. Après avoir mis au grand jour vos critères, vous devez à présent choisir.

October

Anciennement Lendix, October est une plateforme de crowdlending qui fait partie des leaders dans le domaine. Elle s’adresse notamment aux TPE, PME et ETI françaises, et ce, peu importe leur secteur d’activité et leur taille. En fait, elle met en relation des investisseurs particuliers et institutionnels avec des entreprises qui peuvent compter rapidement sur un financement pour leur projet et leurs besoins :

  • Expansion à l’international
  • Lancement d’une campagne marketing ou de communication
  • Embauche ou formation
  • Optimisation de sa capacité de production
  • Projet de développement durable…

Reconnue par l’ACPR en tant qu’intermédiaire en financement participatif, la plateforme permet de bénéficier d’un prêt allant de 30 000 à 5 000 000 €. Cela, sans caution personnelle ni garantie.

À noter que seules les entreprises ayant un chiffre d’affaires supérieur à 250 000 € peuvent solliciter un crédit sur October. Outre la France, celle-ci intervient également en Espagne, en Italie, aux Pays-Bas et en Allemagne.

Credit.fr

Composée d’une équipe qualifiée pour faciliter toutes vos demandes de financement, la plateforme de crowdlending Credit.fr affiche une réelle volonté d’aider les entreprises dans leur recherche de financement. Credit.fr vous propose d’emprunter un montant qui va de 20 000 à 2 500 000 €.

Pour bénéficier de ce financement, vous aurez tout simplement à déposer votre demande en ligne. Ensuite, cette dernière sera étudiée par l’équipe et en seulement 48 h, vous recevrez une réponse. Lorsque votre requête aura été validée, Credit.fr affichera sur son site votre projet et la collecte de fonds débutera. Lorsque le montant sera atteint, il sera versé sur votre compte bancaire en une seule fois.

Retenez également que la plateforme prête uniquement à des entreprises âgées de plus de trois ans, et qui réalisent un chiffre d’affaires de plus de 150 000 €. En outre, en cas de remboursement anticipé, vous ne serez pas pénalisé.

Grâce à son partenaire monétique S-money, Credit.fr facilite le remboursement de votre emprunt. En effet, S-money prélèvera le montant de votre remboursement mensuel directement sur votre compte bancaire. Vous devez tout simplement vous assurer que cette dernière soit approvisionnée lors du prélèvement.

À présent, vous avez une vue générale du mode de fonctionnement des plateformes de crowdlending. Vous savez également sur quel point s’attarder pour ne pas vous tromper dans les choix. Vous pouvez dès lors choisir parmi les plateformes tout en tenant compte de vos exigences et de vos capacités à rembourser votre emprunt.

Bolden

Bolden est une plateforme de crowdlending qui dispose de nombreux atouts dans ses manches. Elle propose trois types de crédit que sont :

  • Bolden Advance ;
  • Bolden Lending ;
  • Et Bolden Leasing.

Bolden Advance est un crédit à court terme qui vous permet d’emprunter une somme allant de 3 000 à 50 000 € et de le rembourser sur un intervalle de 12 mois. Pour pouvoir bénéficier de ce crédit, vous devez être une société commerciale ou une entreprise individuelle. Les commerçants, les artisans et les personnes exerçant une profession libérale peuvent également solliciter ce crédit. Toutefois, il faudra qu’ils aient au moins exercé pendant six mois et qu’ils fassent un chiffre d’affaires supérieur à 60 000 €. C’est une excellente option pour gérer les imprévus ou pour effectuer des travaux de rénovation au sein de votre entreprise. Mais aussi pour d’autres raisons.

Bolden Lending en revanche est un crédit qui convient mieux aux marchands de biens et aux promoteurs immobiliers. Ces derniers pourront faire un emprunt allant de 100 000 à 3 000 000 € remboursable sur un délai de 36 mois. Toutefois, les TPE et les PME peuvent également solliciter ce crédit et elles pourront emprunter une somme comprise entre 50 000 à 3 000 000 €. Le montant de votre emprunt sera remboursable en 84 mois tout au plus.

Bolden Leasing est le crédit idéal si vous êtes dans le secteur de l’industrie légère et lourde, dans l’entrepreneuriat de location, dans l’agroalimentaire ou encore dans le textile… Et pour cause, cet emprunt de 100 000 à 3 000 000 € remboursable sur un intervalle de 36 à 60 mois servira en règle générale à faire l’acquisition d’outils de production, à mettre en place ou à moderniser des lignes de fabrication… Mais il peut également aider à maintenir une trésorerie confortable.

WeShareBonds

Il s’agit d’une plateforme de crowdlending qui s’ouvre à tout type de projet. WeShareBonds compte actuellement plus de 12 600 prêteurs et a déjà prêté plus de 21 626 000 € à 52 PME françaises. Avec des partenaires comme « Les Échos », « Entreprendre.fr », « LA TRIBUNE », « BFM BUSINESS » et « Chef d’Entreprise », cette plateforme gagne de jour en jour la confiance de bon nombre de prêteurs, mais aussi celle des entreprises en quête d’investissement. La plateforme propose un prêt de 100 000 à 1 000 000 €.

Après la réception de votre demande, l’équipe de WeShareBonds l’étudiera pour voir si vous êtes éligible à l’emprunt ou pas. Vous recevrez alors une réponse dans les 24 heures qui suivront.

Enerflip

Cette plateforme de crowdlending se spécialise dans l’énergie renouvelable. Votre projet se porte sur la fabrication d’éoliennes, sur la pose de plaques photovoltaïques, ou sur d’autres projets visant à exploiter l’énergie renouvelable ? Enerflip est la plateforme qu’il vous faut. En effet, elle propose des prêts à un taux d’intérêt de 4 à 10 % TTC pour financer les projets qui contribueront à la transition énergétique. Par ailleurs, le fait qu’elle soit régulée par les autorités françaises figure parmi ses arguments pour attirer non seulement les prêteurs, mais aussi les entreprises en quête de financement.

Pretup

Chez Pretup, toutes les formes juridiques d’entreprises peuvent solliciter un emprunt. Toutefois, pour pouvoir bénéficier d’un financement sur la plateforme, vous devez avoir un chiffre d’affaires annuel supérieur à 100 000 € et votre société doit être enregistrée au Registre du Commerce et des Sociétés. Mais en outre, vous devez avoir clôturé au moins son deuxième exercice comptable. Ensuite, vous devrez fournir les pièces justificatives suivantes :

  • Les statuts de votre entreprise ;
  • Votre Kbis ;
  • Une pièce justifiant le domicile du gérant (datant de moins de trois mois) ;
  • Les trois derniers relevés de compte bancaire de votre entreprise ;
  • Le RIB de ce compte.

Vous pourrez alors emprunter une somme comprise entre 10 000 et 200 000 € que vous rembourserez dans un délai de 6 à 48 mois.

Lendosphere

Lendosphère est une plateforme de crowdlending qui se montre extrêmement scrupuleux sur les critères d’éligibilité des projets à financer. Ce qui ne manque pas de raffermir son professionnalisme. En effet, la plateforme écarte tous projets ne se rapportant pas à la transition écologique. De fait, en plus de contrôler la solidité financière des entreprises qui empruntent, Lendosphère veille à ce que leurs démarches soient purement environnementales.

Par ailleurs, juste au moment où l’équipe reçoit votre demande, une analyse comptable et financière de votre entreprise sera effectuée afin de vérifier la solidité financière et la teneur de vos démarches. Cet aspect sévère de Lendosphère résulte d’un désir d’afficher le professionnalisme qui l’anime et d’un engouement profond pour le financement des projets visant à améliorer l’environnement.

Unilend

L’ergonomie et la réactivité de cette plateforme la rendent agréable à utiliser. Derrière cet aspect ludique se trouve un grand souci de la qualité des services qu’elle propose. Pour être éligible à un financement, vous n’aurez qu’à mentionner sur le site la somme que vous souhaitez emprunter. Elle sera comprise entre 10 000 et 500 000 € et remboursable en au moins trois mois et au plus cinq ans. Affichant également une grande transparence, Unilend indique clairement l’absence de frais cachés et ne prélève que 4 % hors taxes de la totalité de la somme qui vous sera prêtée lorsqu’elle sera réunie. Ensuite, elle prélèvera 1 % par an du capital qui vous restera à rembourser.

Lendopolis

Lendopolis est la plateforme qui convient si vous êtes dans l’immobilier ou dans l’énergie renouvelable. Pour tous vos projets en relation avec la transition écologique et l’immobilier, elle vous apportera toute son aide. Toutes vos démarches pour emprunter chez Lendopolis seront alors complètement dématérialisées. Votre éligibilité sera étudiée par les équipes qualifiées de la plateforme et vous recevrez une réponse dans les 48 h qui suivront le dépôt de votre demande. En cas de réponse favorable à votre requête, vous pourrez emprunter une somme allant de 10 000 à 2 500 000 €. Vous aurez alors jusqu’à 60 mois pour rembourser votre emprunt avec un taux d’intérêt qui va de 4 à 10 %.