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Les types de financement professionnel adaptés aux TPE et PME

Comment choisir sa plateforme d’affacturage ?

L’affacturage s’impose aujourd’hui comme une solution de financement professionnel à court terme incontournable. En effet, selon l’Association française des sociétés financières (ASF), plus de 40 000 entreprises françaises y ont eu recours en 2018. Concrètement, ce sont plus de 73 millions de factures qui ont été traitées via le factoring. Il existe d’ailleurs plusieurs solutions d’affacturage : full factoring, affacturage forfaitaire, affacturage de balance… Bien évidemment, il convient de choisir son contrat d’affacturage en fonction des besoins et des attentes de sa structure. Mais encore, il importe de miser sur un factor fiable avec une offre avantageuse. Tout de suite les détails.

Choisir son contrat d’affacturage : comment faire ?

Pour profiter de tous les avantages du factoring, il faut bien choisir son contrat d’affacturage. Il se révèle également primordial d’opter pour la bonne société d’affacturage. Ainsi, pour ne rien rater de son choix, plusieurs points sont à prendre en compte.

Choisir son contrat d’affacturage selon ses exigences

Comme mentionné plus haut, vous avez le choix entre différentes solutions d’affacturage pour le financement de la trésorerie de votre entreprise. Vous devez alors tenir compte des spécificités de votre structure pour la détermination du contrat d’affacturage adapté. Celui-ci doit effectivement être à l’image de votre société et répondre parfaitement bien à ses exigences. Dès lors, si l’affacturage classique (full factoring) convient particulièrement aux petites structures (TPE), l’affacturage de balance est l’idéal pour les PME, ETI et grandes entreprises. Vous souhaitez recourir au factoring sans pour autant en informer vos clients professionnels ? Dans ce cas, l’affacturage confidentiel ou non notifié est le contrat d’affacturage que vous devez choisir.

Très souple, l’affacturage forfaitaire constitue une solution de financement très appropriée pour les structures en démarrage ou de petites tailles. De fait, en termes de coût, il s’appuie sur une base fixe. Vous pouvez ainsi connaître à l’avance le coût de financement de vos créances commerciales et le nombre de clients y afférents. Les entreprises intervenant à l’international ont également l’embarras du choix en matière de factoring :

  • Affacturage import : vous déléguez la gestion et le financement des transactions d’importation de votre structure à la société d’affacturage. Il se complète généralement avec un service d’affacturage export proposé par un factor dans le pays de l’exportateur.
  • Affacturage export : vous confiez à un factor la totalité de la gestion de votre poste client. Celui-ci concerne bien évidemment les exportations.
  • Affacturage paneuropéen : il permet aux filiales de bénéficier des mêmes conditions d’affacturage que leur maison-mère. Un factor unique agit alors pour le compte de tout le conglomérat et s’occupe de la gestion des créances de celui-ci de manière centralisée.
  • Affacturage international : il concerne les créances de votre clientèle professionnelle localisée en zone OCDE et en dehors de cette zone.

En fonction des besoins et des attentes de votre entreprise, vous pouvez opter pour d’autres solutions d’affacturage : contrat d’affacturage avec ou sans recours, géré ou non géré…

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Privilégier une société d’affacturage agréée

Il va sans dire que pour éviter les mauvaises surprises, il est essentiel de bien choisir son affactureur. Ainsi, qu’il s’agisse d’un factor indépendant ou d’un service d’affacturage rattaché à une banque de réseau, il importe de vérifier son agrément au titre d’établissement de crédit spécialisé (ECS) ou de société de financement. Véritable gage de fiabilité, cet agrément est délivré par l’Autorité de contrôle prudentiel et de résolution (ACPR). En outre, il ne faut surtout pas oublier de s’assurer de l’affiliation de la société d’affacturage à l’ASF.

Analyser l’offre du factor

Il s’agit d’étudier soigneusement le contrat d’affacturage. Effectivement, comme ce contrat encadre le mode de financement et de gestion de vos créances commerciales, il doit faire apparaître plusieurs clauses importantes, dont :

  • Le descriptif des créances prises en charge
  • Les conditions de prise en charge des factures
  • La capacité de financement proposée
  • La fréquence de transmission des factures au factor
  • Le taux du fonds de garantie
  • Les modalités de paiement des factures

Il importe aussi de vérifier la zone géographique dans laquelle intervient l’affactureur, notamment pour une entreprise qui exerce à l’international. De fait, il peut tout à fait arriver que le factor de votre choix ne couvre pas le pays dans lequel vous êtes.

Vérifier les conditions de rémunération de la société d’affacturage

La rémunération du factor correspond au tarif du service de factoring souscrit. Trois éléments entrent ainsi en ligne de compte et doivent figurer dans le contrat d’affacturage :

  • La commission d’affacturage
  • La commission de financement
  • Les frais de dossier

Certaines sociétés peuvent également prévoir des frais annexes qui se révèlent souvent très onéreux. Il peut être alors intéressant de les négocier.

Autres critères essentiels à prendre en considération pour le choix de son factor

D’autres éléments sont aussi à considérer lorsque vous devez choisir votre affactureur. D’une part, pourquoi ne pas se confier à un factor spécialisé dans votre domaine d’activité ? En effet, certaines sociétés de factoring se spécialisent dans un ou plusieurs secteurs (import-export, santé, TIC, commerce…). Cela vous permettra de bénéficier d’un contrat d’affacturage sur mesure qui répond aux besoins spécifiques de votre structure.

D’autre part, vous devez prêter une attention particulière à la qualité du service offert par l’affactureur. Dans la même optique, il faut s’attarder sur sa réactivité et sa réputation. Pour cela, il suffit de consulter les avis de ses clients sur la toile. Dans tous les cas, rien ne vous empêche de passer par un comparateur de sociétés de factoring en ligne. Pour vous faciliter la tâche au maximum, vous pouvez même solliciter les services d’un courtier en affacturage.

Vers quel factor se tourner pour la souscription de son contrat d’affacturage ?

Lorsqu’il s’agit de choisir sa société d’affacturage, deux options s’offrent à vous. Soit vous vous tournez vers les sociétés rattachées aux banques traditionnelles, soit vous misez sur les factors indépendants ou plateformes spécialisées en ligne. Pour vous aider dans votre démarche, voici donc une sélection des acteurs incontournables dans le secteur du factoring.

Factofrance

Véritable référence sur le marché de l’affacturage, Factofrance est une filiale de Crédit Mutuel. Forte de plus de 50 ans d’expérience en la matière, cette société séduit par sa grande capacité d’intervention et d’innovation. De fait, elle propose de nombreuses solutions d’affacturage. À l’instar du full factoring, l’affacturage allégé ou semi-confidentiel, l’affacturage en balance, du maturity factoring, l’affacturage confidentiel, l’affacturage import, l’affacturage international… Et ce n’est pas tout ! Elle a également développé une solution dédiée à différents secteurs bien définis. Ainsi, parmi les domaines d’activité dans laquelle elle intervient, vous pouvez retrouver les TIC, le commerce de gros, la distribution, les transports et bien plus encore.

ABN AMRO Commercial Finance

Comme son nom le laisse clairement entendre, ABN AMRO Commercial Finance est une filiale du groupe ABN AMRO. Spécialisé dans le reverse factoring ou affacturage inversé, ce factor a été créé pour répondre aux besoins de financement des entreprises. Concrètement, il met à votre disposition des solutions de gestion, de financement et d’optimisation de BFR (besoin en fonds de roulement). Mais encore, il s’est donné comme mission de proposer des solutions innovantes et adaptées à chaque typologie de client. Il vous garantit dès lors un contrat d’affacturage personnalisé qui cadre avec vos besoins et à la taille de votre entreprise.

BNP Paribas Factor

Implantée dans plus d’une soixantaine de pays, BNP Paribas Factor est une filiale du groupe BNP Paribas. Présente sur le marché de l’affacturage depuis plus de 20 ans, cette société propose ses solutions de factoring en France et à l’international. Affacturage au forfait, affacturage à l’export, reverse factoring, c’est selon vos exigences et vos attentes. Elle peut aussi vous faire profiter d’une offre sur mesure évolutive à la carte pour répondre à vos enjeux de compétitivité. Elle s’adresse d’ailleurs tant aux entrepreneurs individuels et TPE qu’aux PME, ETI et grands comptes qui souhaitent externaliser la gestion de leur poste client.

BPCE Factor

Filiale du groupe BPCE, BPCE Factor dispose de plus de 35 ans d’expertise dans l’accompagnement du poste client des entreprises. Partenaire de votre développement commercial, ce factor s’adresse aux microentreprises, TPE, PME et ETI. Et ce, aussi bien en France qu’à l’international. Il met ainsi un point d’honneur à vous présenter une solution d’affacturage adaptée à vos objectifs et à votre secteur d’activité. Mieux encore, il vous promet un service client audité et certifié par Bureau Veritas Certification. Vous pouvez donc compter sur une prestation de qualité et un suivi sur mesure de votre dossier. De fait, un interlocuteur dédié est à votre service pour vous accompagner tout au long de votre projet de financement.

Bibby Factor France

Spécialiste de l’affacturage non bancaire, Bibby Factor France est une société de factoring agréée par la Banque de France depuis 2005. Au service des TPE et PME, ce factor indépendant leur propose une solution de financement souple et rapide à mettre en œuvre. Cela, peu importe la taille de l’entreprise et son secteur d’activité (BTP et construction, industrie, transport, négoce et distribution, services…). Reconnue pour la qualité de son service, cette filiale de Bibby Financial Services ne manquera pas de vous donner pleinement satisfaction. Elle vous assure effectivement un accompagnement local et sur mesure, où que vous soyez sur le territoire français et quelle que soit votre situation. Bibby Factor France, c’est également une équipe engagée, réactive et entièrement à votre écoute.

Finexkap

Vous désirez profiter d’un service de factoring en ligne ? Alors, faites confiance à Finexkap pour le financement de votre trésorerie. Lancée en 2015, cette plateforme d’affacturage est nommée la même année « Meilleure startup Fintech » par le J.P. Morgan Award. Imaginée en 2012, elle convient parfaitement bien aux jeunes entreprises, mais surtout aux entreprises individuelles, TPE et PME. Grâce à sa technologie de pointe, elle vous permet de céder aisément vos factures en attente de paiement, et ce, sans engagement de durée ni de volume. En plus, vous n’avez en aucune façon besoin de fournir une caution personnelle pour bénéficier d’une solution souple et rapide pour financer vos besoins immédiats de trésorerie. Vous pouvez en outre intégrer directement votre solution d’affacturage dans vos logiciels de comptabilité, vos outils de facturation ou sur les marketplaces B2B.

Edebex

Fondée en 2013, Edebex est une plateforme d’échange de créances commerciales en ligne. En fait, il s’agit d’une place de marché d’origine belge qui vous permet de vendre les factures clients de votre choix à des investisseurs. En passant par ce factor indépendant, vous pouvez donc améliorer votre gestion de trésorerie tout en gérant au mieux vos liquidités. C’est également le moyen le plus rapide, le plus efficace et le plus sûr pour optimiser vos fonds de roulement. De plus, cette plateforme ne demande aucune garantie et n’implique aucun engagement sur la durée et le montant. Qui plus est, elle fait preuve de transparence en ce qui concerne le coût de l’opération. En effet, vous connaissez les frais de mise en vente de vos factures. Vous établissez aussi, avec l’aide de cet affactureur, le prix de vente de vos factures.

Cash in Time

Cash in Time est le service de factoring en ligne de Crédit Agricole Leasing & Factoring. Cette plateforme propose ainsi une solution de financement dédiée aux TPE et PME. Cela, peu importe leur domaine d’activité (agriculture, communication, BTP…). Elle vous fait en outre profiter d’un service d’affacturage à la demande, sans engagement de durée et limite de volume. Vous n’avez pas non plus à apporter une caution ou une garantie. Pour ce qui est du coût de la prestation, vous n’avez à payer qu’un taux fixe de 3,5 % du montant TTC de la facture cédée. Aucun frais supplémentaire ne s’applique.

Créancio

Fondée en 2015, Créancio est une fintech spécialisée dans le financement professionnel. Labellisée France innovation, elle permet aux TPE et PME de céder directement leurs créances commerciales à des investisseurs. Elle vous donne dès lors la possibilité de disposer de liquidités immédiates pour financer votre cycle d’exploitation. Vous n’avez d’ailleurs pas à confier tout votre poste client à la plateforme. Seules les factures en attente de paiement de votre choix feront l’objet d’une cession. Pour ce faire, un simple clic suffit pour inscrire ou désinscrire vos factures clients. Dans tous les cas, si vous avez opté pour un affacturage confidentiel, c’est le factor qu’il faut.