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Comment faciliter l'obtention d'un crédit ou d'un financement ?

Comment mettre tous les atouts de son côté pour bénéficier d’un crédit entreprise ?

Les entreprises en pleine expansion ont souvent recours à un crédit entreprise afin d’évoluer rapidement. Sachez qu’il faut être méthodique lorsqu’on fait une demande de crédit auprès d’un établissement bancaire.

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Comment faciliter l'obtention d'un crédit ou d'un financement ?

Solliciter un courtier pour obtenir un crédit entreprise

Développer un projet d’entreprise requiert généralement divers investissements synonymes de financement. Faire appel à un professionnel spécialisé dans le courtage facilite la demande de crédit entreprise aux dirigeants de PME. Explications.

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Comment faciliter l'obtention d'un crédit ou d'un financement ?

L’apport personnel est il important pour un crédit entreprise ?

Le plan de financement de votre entreprise prévoit en général un pourcentage relevant de votre apport personnel. Existe-t-il un montant spécifique à respecter ?

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Comment faciliter l'obtention d'un crédit ou d'un financement ?

Gérer son crédit entreprise pour des finances saines

Pour une petite entreprise, assurer sa pérennité, c’est aussi garder un niveau d’endettement gérable. En effet, si la croissance nécessite souvent d’importants capitaux, il est essentiel pour beaucoup de petites entreprises de ne pas se surendetter.

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Comment faciliter l'obtention d'un crédit ou d'un financement ?

La gestion de dettes, une garantie pour la stabilité de l’entreprise

Éviter l’endettement et le surendettement constitue la première solution pour assurer la stabilité de l’entreprise et la pérennité de ses activités. Comment assurer celle-ci ?

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Les différents statuts juridiques

Statut d’auto-entrepreneur

Le statut d’auto-entrepreneur est un nouveau régime introduit en France en 2009 pour les entreprises individuelles, commerciales, libérales et artisanales qui relèvent du régime de la micro-entreprise.

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Les différents statuts juridiques

Créer une entreprise : Le choix de la forme juridique

Créer une entreprise demande de se développer selon une structure juridique spécifique et selon un cadre légal. Seulement, contrairement à ce que l’on pourrait croire, ce n’est pas l’entrepreneur qui choisit la structure juridique de son entreprise.

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Reprise d'entreprise

Etape 4 : La négociation

La 4ème étape à réaliser dans un projet de reprise d’entreprise est la négociation, une étape clé à ne pas négliger. En effet, c’est lors de cette étape que seront notamment fixés le prix de cession ainsi que les conditions et engagements des deux parties concernées. D’autre part, la négociation peut porter sur la cession d’un fonds de commerce ou encore sur la cession de titres de société. Si la négociation est importante dans la réalisation d’un projet d’entreprise, c’est aussi un acte que le porteur de projet devra effectuer à maintes reprises durant sa vie d’entrepreneur. Il lui est alors indispensable d’en connaître les ficelles. Une « bonne négociation », est une négociation dans laquelle aucun des acteurs n’est lésé et où chacun y trouve son compte. C’est, en fait, un travail en collaboration.

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Reprise d'entreprise

Etape 3 : Du diagnostic au financement

La 3ème étape de la reprise d’entreprise consiste d’abord à diagnostiquer l’entreprise choisie, puis à monter le plan de reprise avant de la financer. En fait, cette troisième étape permet de pouvoir négocier la reprise de façon optimale, ayant toutes les clés en mains.

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Reprise d'entreprise

Etape 2 : Trouver son entreprise

Trouver une entreprise s’avère être très difficile, le marché de la reprise d’entreprise étant un cercle assez fermé.

En effet, les chefs d’entreprise aiment généralement céder leur entreprise à un membre de leur famille ou à une grande entreprise avant de suggérer l’idée de la céder à une tierce personne.

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Reprise d'entreprise

Etape 1 : Bien se préparer

Reprendre une entreprise est un projet important dans une vie qu’il convient de mettre tous les atouts de son côté pour le mener à bien. Cela implique bien entendu de moyens financiers mais pas que ! En effet, il est de rigueur d’avoir aussi une aide humaine et un mental d’acier allié à la motivation, la personnalité et les compétences dans le domaine d’activité de l’entreprise reprise.

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Les biens professionnels finançables

La cession / acquisition d’un fonds de commerce

La cession / acquisition d’un fonds de commerce est un acte complexe qu’il ne faut pas prendre à la légère.

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Les biens professionnels finançables

Le fonds de commerce, c’est quoi au juste ?

Le fonds de commerce est une notion très importante dans le domaine de la finance. Il comprend l’ensemble des biens mobiliers corporels et incorporels qu’un entrepreneur affecte à son activité en vue de satisfaire sa clientèle.

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Les biens professionnels finançables

Les actifs de propriété intellectuelle dans le financement d’une entreprise

Indicateurs de potentiels d’une entreprise, les actifs de propriété intellectuelle constituent un argument de taille pour obtenir un prêt à court ou à long terme de la part des créanciers.

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Cautions et garanties

Le Nantissement de fonds de commerce

Le nantissement, comme l’hypothèque,  est une garantie réelle facilitant l’octroi d’un prêt professionnel. Il est pourtant mal connu des dirigeants d’entreprise.

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Cautions et garanties

L’hypothèque : une garantie sur un bien

Lors de l’obtention d’un prêt, la banque demande généralement une caution personnelle des associés ou alors une garantie sur un bien immobilier. C’est à cette dernière catégorie qu’appartient l’hypothèque

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Cautions et garanties

OSEO

OSEO est un organisme public dont la mission est de faire de la France un pays d’innovation et d’entrepreneurs en facilitant l’obtention de crédits aux PME et TPE innovantes. Détenue à plus de 50% par l’Etat, la SA OSEO n’intervient qu’à la demande d’établissements bancaires privés afin de co-prêter ou garantir un crédit entreprise.

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Cautions et garanties

SIAGI

La SIAGI, au même titre que OSEO, est un organisme représentant une garantie auprès des banques, en faveur des porteurs de projet désirant un crédit entreprise.

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Cautions et garanties

Oseo et Sofaris : pour faciliter le financement des PME

S’adressant aux PME innovantes, Oseo propose plusieurs formules de prêt pour garantir une partie des prêts en capital. Parmi celles-ci, on retrouve la garantie Sofaris.

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Cautions et garanties

Les fonds de garantie : essentiels pour le démarrage d’une entreprise

Adressés aux petites et moyennes entreprises ou PME, les fonds de garantie sont des dispositifs financiers incontournables qui se portent caution lors d’un emprunt à moyen ou long terme.

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Les montages juridiques et financiers

Location-gérance

La location-gérance, ou gérance libre, est un contrat établi entre le propriétaire d’un fonds de commerce (le bailleur) et une personne (le locataire-gérant), qui autorise l’exploitation, par le locataire-gérant dudit fonds de commerce pendant un certain temps contre le paiement d’une redevance, fixée librement par les deux parties.

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Les montages juridiques et financiers

LBO ou « Leveraged Buy-Out »

Le LBO, ou Leveraged Buy-Out, est un terme qui peut faire référence à plusieurs variantes : le MBO, le MBI, le BIMBO notamment. Le LBO consiste à racheter une société cible par l’intermédiaire d’une société mère (ou holding) en ayant recours à l’endettement bancaire.

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Les montages juridiques et financiers

Reprise d’entreprise par les salariés

La reprise d’entreprise par les salariés (RES) se fait généralement à la suite d’évènements pouvant mettre en danger l’emploi des salariés. Cette reprise se produit lorsque l’entreprise dépose le bilan, quand cette dernière est sur le point d’être cédée ou encore lorsque le dirigeant est en voie de quitter la société (démission, retraite). Il est à noter que cette technique est très peu exploitée par les salariés dont l’entreprise éprouve des difficultés. Une raison existe à cette réticence : le taux d’échec des entreprises est plus élevé une fois que la reprise a été effectuée. Il faut donc préparer son projet avec sérieux.

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Les types de financement professionnel adaptés aux TPE et PME

Crédit-bail : obligations des signataires

Un crédit-bail entreprise engage les deux parties signataires du contrat. Elles doivent remplir leurs obligations respectives afin d’éviter tout litige avant ou après l’échéance du crédit-bail.

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Les types de financement professionnel adaptés aux TPE et PME

Crédit syndiqué

La plupart des entreprises élaborant des projets de grande envergure rencontrent de nombreuses difficultés au niveau du financement. Le crédit syndiqué peut être une solution.

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Les types de financement professionnel adaptés aux TPE et PME

Capital investissement

Les établissements bancaires demandent, la plupart du temps aux jeunes entreprises ou entreprises naissantes, de réunir au moins 30 % de leurs besoins durables pour leur octroyer un crédit entreprise. Afin de constituer assez de capitaux propres, ces entreprises peuvent alors recourir à des opérations de capital investissement.

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Les types de financement professionnel adaptés aux TPE et PME

Escompte commercial : comment ça marche ?

Lorsqu’une entreprise a un besoin urgent de trésorerie, elle peut pratiquer l’escompte commercial pour obtenir les liquidités nécessaires.

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Les types de financement professionnel adaptés aux TPE et PME

Le prêt d’honneur

Le prêt d’honneur est accordé à une entreprise en phase de démarrage qui n’a pas suffisamment de moyens financiers pour mener son projet à bien. Voici ce qu’il faut savoir sur le prêt d’honneur.

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Les types de financement professionnel adaptés aux TPE et PME

Hôtellerie : le PPRH, un exemple de crédit entreprise pour la rénovation

Les professionnels désirant effectuer des travaux de rénovation de leur hôtel peuvent être confrontés à la question du financement de leur projet tout en préservant leur trésorerie. Le PPRH ou Prêt Participatif pour la Rénovation Hôtelière apporte des solutions pour les entreprises concernées.

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Les types de financement professionnel adaptés aux TPE et PME

NACRE, un crédit entreprise destiné aux créateurs d’entreprise

Pour monter une entreprise ou la remettre en activité, les professionnels ont souvent besoin de financements. Le NACRE figure parmi les crédits octroyés par l’État.