Les entreprises en pleine expansion ont souvent recours à un crédit entreprise afin d’évoluer rapidement. Sachez qu’il faut être méthodique lorsqu’on fait une demande de crédit auprès d’un établissement bancaire.
Auteur/autrice : Mat
Développer un projet d’entreprise requiert généralement divers investissements synonymes de financement. Faire appel à un professionnel spécialisé dans le courtage facilite la demande de crédit entreprise aux dirigeants de PME. Explications.
Le plan de financement de votre entreprise prévoit en général un pourcentage relevant de votre apport personnel. Existe-t-il un montant spécifique à respecter ?
Pour une petite entreprise, assurer sa pérennité, c’est aussi garder un niveau d’endettement gérable. En effet, si la croissance nécessite souvent d’importants capitaux, il est essentiel pour beaucoup de petites entreprises de ne pas se surendetter.
Éviter l’endettement et le surendettement constitue la première solution pour assurer la stabilité de l’entreprise et la pérennité de ses activités. Comment assurer celle-ci ?
Le statut d’auto-entrepreneur est un nouveau régime introduit en France en 2009 pour les entreprises individuelles, commerciales, libérales et artisanales qui relèvent du régime de la micro-entreprise.
Créer une entreprise demande de se développer selon une structure juridique spécifique et selon un cadre légal. Seulement, contrairement à ce que l’on pourrait croire, ce n’est pas l’entrepreneur qui choisit la structure juridique de son entreprise.
Catégories
Etape 4 : La négociation
La 4ème étape à réaliser dans un projet de reprise d’entreprise est la négociation, une étape clé à ne pas négliger. En effet, c’est lors de cette étape que seront notamment fixés le prix de cession ainsi que les conditions et engagements des deux parties concernées. D’autre part, la négociation peut porter sur la cession d’un fonds de commerce ou encore sur la cession de titres de société. Si la négociation est importante dans la réalisation d’un projet d’entreprise, c’est aussi un acte que le porteur de projet devra effectuer à maintes reprises durant sa vie d’entrepreneur. Il lui est alors indispensable d’en connaître les ficelles. Une « bonne négociation », est une négociation dans laquelle aucun des acteurs n’est lésé et où chacun y trouve son compte. C’est, en fait, un travail en collaboration.
La 3ème étape de la reprise d’entreprise consiste d’abord à diagnostiquer l’entreprise choisie, puis à monter le plan de reprise avant de la financer. En fait, cette troisième étape permet de pouvoir négocier la reprise de façon optimale, ayant toutes les clés en mains.
Trouver une entreprise s’avère être très difficile, le marché de la reprise d’entreprise étant un cercle assez fermé.
En effet, les chefs d’entreprise aiment généralement céder leur entreprise à un membre de leur famille ou à une grande entreprise avant de suggérer l’idée de la céder à une tierce personne.
Catégories
Etape 1 : Bien se préparer
Reprendre une entreprise est un projet important dans une vie qu’il convient de mettre tous les atouts de son côté pour le mener à bien. Cela implique bien entendu de moyens financiers mais pas que ! En effet, il est de rigueur d’avoir aussi une aide humaine et un mental d’acier allié à la motivation, la personnalité et les compétences dans le domaine d’activité de l’entreprise reprise.
La cession / acquisition d’un fonds de commerce est un acte complexe qu’il ne faut pas prendre à la légère.
Le fonds de commerce est une notion très importante dans le domaine de la finance. Il comprend l’ensemble des biens mobiliers corporels et incorporels qu’un entrepreneur affecte à son activité en vue de satisfaire sa clientèle.
Indicateurs de potentiels d’une entreprise, les actifs de propriété intellectuelle constituent un argument de taille pour obtenir un prêt à court ou à long terme de la part des créanciers.
Le nantissement, comme l’hypothèque, est une garantie réelle facilitant l’octroi d’un prêt professionnel. Il est pourtant mal connu des dirigeants d’entreprise.
Lors de l’obtention d’un prêt, la banque demande généralement une caution personnelle des associés ou alors une garantie sur un bien immobilier. C’est à cette dernière catégorie qu’appartient l’hypothèque
Catégories
OSEO
OSEO est un organisme public dont la mission est de faire de la France un pays d’innovation et d’entrepreneurs en facilitant l’obtention de crédits aux PME et TPE innovantes. Détenue à plus de 50% par l’Etat, la SA OSEO n’intervient qu’à la demande d’établissements bancaires privés afin de co-prêter ou garantir un crédit entreprise.
Catégories
SIAGI
La SIAGI, au même titre que OSEO, est un organisme représentant une garantie auprès des banques, en faveur des porteurs de projet désirant un crédit entreprise.
S’adressant aux PME innovantes, Oseo propose plusieurs formules de prêt pour garantir une partie des prêts en capital. Parmi celles-ci, on retrouve la garantie Sofaris.
Adressés aux petites et moyennes entreprises ou PME, les fonds de garantie sont des dispositifs financiers incontournables qui se portent caution lors d’un emprunt à moyen ou long terme.
La location-gérance, ou gérance libre, est un contrat établi entre le propriétaire d’un fonds de commerce (le bailleur) et une personne (le locataire-gérant), qui autorise l’exploitation, par le locataire-gérant dudit fonds de commerce pendant un certain temps contre le paiement d’une redevance, fixée librement par les deux parties.
Le LBO, ou Leveraged Buy-Out, est un terme qui peut faire référence à plusieurs variantes : le MBO, le MBI, le BIMBO notamment. Le LBO consiste à racheter une société cible par l’intermédiaire d’une société mère (ou holding) en ayant recours à l’endettement bancaire.
La reprise d’entreprise par les salariés (RES) se
fait généralement à la suite d’évènements pouvant mettre en danger
l’emploi des salariés. Cette reprise se produit lorsque l’entreprise
dépose le bilan, quand cette dernière est sur le point d’être cédée ou
encore lorsque le dirigeant est en voie de quitter la société
(démission, retraite). Il est à noter que cette technique est très peu
exploitée par les salariés dont l’entreprise éprouve des difficultés.
Une raison existe à cette réticence : le taux d’échec des entreprises
est plus élevé une fois que la reprise a été effectuée. Il faut donc
préparer son projet avec sérieux.
Un crédit-bail entreprise engage les deux parties signataires du contrat. Elles doivent remplir leurs obligations respectives afin d’éviter tout litige avant ou après l’échéance du crédit-bail.
La plupart des entreprises élaborant des projets de grande envergure rencontrent de nombreuses difficultés au niveau du financement. Le crédit syndiqué peut être une solution.
Les établissements bancaires demandent, la plupart du temps aux jeunes entreprises ou entreprises naissantes, de réunir au moins 30 % de leurs besoins durables pour leur octroyer un crédit entreprise. Afin de constituer assez de capitaux propres, ces entreprises peuvent alors recourir à des opérations de capital investissement.
Lorsqu’une entreprise a un besoin urgent de trésorerie, elle peut pratiquer l’escompte commercial pour obtenir les liquidités nécessaires.
Le prêt d’honneur est accordé à une entreprise en phase de démarrage qui n’a pas suffisamment de moyens financiers pour mener son projet à bien. Voici ce qu’il faut savoir sur le prêt d’honneur.
Les professionnels désirant effectuer des travaux de rénovation de leur hôtel peuvent être confrontés à la question du financement de leur projet tout en préservant leur trésorerie. Le PPRH ou Prêt Participatif pour la Rénovation Hôtelière apporte des solutions pour les entreprises concernées.
Pour monter une entreprise ou la remettre en activité, les professionnels ont souvent besoin de financements. Le NACRE figure parmi les crédits octroyés par l’État.